Posiadanie przydomowego basenu lub jacuzzi to niewątpliwie luksus, który przekłada się na komfort codziennego życia i możliwość wypoczynku bez wychodzenia z domu. Jednak – jak w przypadku każdego elementu wyposażenia nieruchomości – również te udogodnienia niosą za sobą określone ryzyka. Czy da się je ubezpieczyć? Jak to zrobić właściwie? I co konkretnie obejmuje polisa, jeśli zdecydujemy się wykupić ubezpieczenie obejmujące nasz ogród i mienie znajdujące się na posesji? Takie pytania mogą zadawać sobie właściciele wanien z hydromasażem na tarasach, przydomowych basenów (czy też popularnych swim spa, basenów z przeciwprądem i hydromasażem). W końcu gdy zainwestujemy w drogi sprzęt np. wanny z hydromasażem Treesse lub jacuzzi od Marquis Spas, chcemy być bardzo dobrze zabezpieczeni, prawda?
Odpowiedź na pytania odnośnie ubezpieczenia nie jest jednoznaczna, bo wszystko zależy od kilku istotnych czynników: rodzaju obiektu, jego umiejscowienia, a przede wszystkim – wybranego wariantu ubezpieczenia.
Czy basen i jacuzzi można ubezpieczyć?
Wbrew pozorom, ubezpieczenie jacuzzi i basenu ogrodowego nie należy do standardowych elementów większości polis mieszkaniowych. Aby obiekt tego typu mógł zostać objęty ochroną, musi zostać zakwalifikowany jako budowla trwale związana z gruntem. Co to oznacza w praktyce? Przede wszystkim wykluczenie basenów dmuchanych, stelażowych i innych konstrukcji mobilnych. Polisa może natomiast objąć baseny wmurowane w ziemię, betonowe niecki z instalacjami wodnymi oraz jacuzzi zintegrowane na stałe z tarasem lub konstrukcją ogrodu.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe stosują jednak różne definicje, dlatego kluczowe jest, by dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia – to właśnie tam znajdziemy informację, czy dany przedmiot może zostać formalnie uznany za przedmiotem ubezpieczenia.
Rodzaje ubezpieczeń obejmujących ogród i przydomowe obiekty
Choć mogłoby się wydawać, że ochrona basenu czy jacuzzi wymaga wykupienia osobnej polisy, w rzeczywistości najczęściej możliwe jest objęcie ich ochroną w ramach rozszerzenia klasycznego ubezpieczenia mieszkania lub domu. Warianty te funkcjonują zazwyczaj jako dodatki do głównej polisy mieszkaniowej, obejmującej dom wraz z elementami stałymi, takimi jak instalacje wodne, grzewcze, ale też chodniki czy altany.
Rozszerzenie ochrony może również uwzględniać ubezpieczenie ogrodu – co w praktyce oznacza możliwość zabezpieczenia takich elementów, jak sprzęt ogrodniczy, narzędzia gospodarcze, fontanny, a także sam przydomowy basen lub jacuzzi. Warto jednak pamiętać, że każde z tych rozszerzeń wymaga oddzielnego zgłoszenia do polisy i zwykle wpływa na wysokość składki.
Co obejmuje ubezpieczenie jacuzzi i basenu?
Zakres ochrony w dużej mierze zależy od wybranego wariantu ubezpieczenia. Najszerszy z nich – tzw. wariant all risk – zapewnia ochronę przed wszelkimi zdarzeniami losowymi, z wyjątkiem tych wyraźnie wymienionych w katalogu wyłączeń. Oznacza to, że nawet nietypowe sytuacje – jak pęknięcie instalacji w jacuzzi zimą czy uszkodzenie niecki basenu na skutek osuwiska – mogą być objęte odszkodowaniem.
W przypadku polis opartych na ryzykach nazwanych, ochrona jest ograniczona tylko do zdarzeń wymienionych w umowie. Należą do nich zazwyczaj: pożar, zalanie, uderzenie pioruna, silny wiatr, grad, a także akty wandalizmu lub kradzież.
W praktyce oznacza to, że jeśli zdecydujemy się wykupić ubezpieczenie rozszerzone o ogród i jego elementy, nasze jacuzzi wraz z instalacjami może być chronione zarówno na wypadek awarii, jak i uszkodzeń wywołanych przez czynniki atmosferyczne.
Koszty i kalkulacja składki
Cena ubezpieczenia zależy od kilku zmiennych – przede wszystkim od wartości mienia, zakresu ochrony i liczby rozszerzeń. Im więcej elementów chcemy ubezpieczyć w ogrodzie, tym wyższa będzie składka, choć w przypadku posiadaczy nowoczesnych domów z rozbudowaną infrastrukturą ogrodową, nie warto rezygnować z szerokiej ochrony. Polisy na dom z dodatkowymi modułami mogą obejmować również ruchomości domowe przechowywane w altanach i domkach narzędziowych – na przykład sprzęt muzyczny, komputery stacjonarne czy nawet elementy home office.
Część ubezpieczycieli oferuje też usługę home assistance, która w razie awarii pozwala szybko wezwać hydraulika lub elektryka, co bywa nieocenione w sytuacjach nagłych uszkodzeń instalacji jacuzzi i wanien z hydromasażem.
Basen jako budowla – interpretacje i praktyka
Ubezpieczenie basenu często wymaga zaklasyfikowania go jako budowli. W praktyce oznacza to, że musi być wykonany w sposób trwały, zwykle z betonu lub cegły, i posiadać stałe przyłącza. Jacuzzi może również podlegać tym samym warunkom, o ile nie jest urządzeniem przenośnym.
Nierzadko zdarza się, że klienci nieświadomie zakładają, iż sam fakt posiadania polisy na dom wystarczy, by objąć ochroną także przydomowy basen. Tymczasem, zgodnie z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, elementy zewnętrzne nieruchomości często wymagają dodatkowego zgłoszenia lub wykupienia osobnego rozszerzenia.
Porównanie ofert ubezpieczycieli – co proponują największe towarzystwa?
Analizując dostępne oferty rynkowe, łatwo zauważyć, że podejście ubezpieczycieli do tematu jacuzzi i basenów ogrodowych jest dość zróżnicowane. Niektóre towarzystwa, takie jak Warta czy Generali, umożliwiają objęcie ochroną mienia znajdującego się na posesji, jednak wymaga to dokładnego określenia wartości przedmiotów, ich charakterystyki technicznej oraz lokalizacji na działce. Basen lub jacuzzi zainstalowane w ogrodzie może zostać objęte polisą, jeśli jest wskazane jako przedmiotem ubezpieczenia i spełnia warunki budowli trwale związanej z gruntem.
Inni ubezpieczyciele, jak Aviva czy Nationale-Nederlanden, oferują warianty polis, w których ubezpieczenie ogrodu jest traktowane jako oddzielny dodatek do głównej polisy mieszkaniowej. W ramach takiej opcji można ubezpieczyć nie tylko sam basen, ale także elementy stałe ogrodu, takie jak tarasy, altany, pergole oraz instalacje elektryczne i wodne. Co istotne, niektóre polisy przewidują także ochronę dla mienia ruchomego – w tym narzędzi gospodarczych, sprzętu sportowego, a nawet sprzętu elektronicznego, o ile znajduje się ono w zabezpieczonych pomieszczeniach ogrodowych.
Istotną różnicą między poszczególnymi ofertami jest podejście do usług assistance. Warianty bardziej rozbudowane oferują całodobowy dostęp do fachowców, których pomoc może okazać się niezbędna w razie awarii pompy, rozszczelnienia instalacji czy problemów z podgrzewaniem wody w jacuzzi. Warto więc zadbać o to, by przy zakupie polisy nie ograniczać się wyłącznie do kwoty odszkodowania, ale także zwrócić uwagę na jakość i zakres wsparcia technicznego oferowanego w pakiecie.
Jak wygląda likwidacja szkody?
Choć samo ubezpieczenie daje spokój ducha, równie ważne jest, jak wygląda proces zgłaszania szkody i uzyskiwania odszkodowania. W przypadku uszkodzenia basenu lub jacuzzi procedura zazwyczaj rozpoczyna się od kontaktu z infolinią ubezpieczyciela i przesłania dokumentacji fotograficznej. W wielu przypadkach konieczna jest wizyta rzeczoznawcy, który oceni rozmiar szkód i sprawdzi, czy są one zgodne z zakresem ochrony wskazanym w polisie.
Jeśli zgłoszone szkody są efektem działania sił przyrody, np. gradu czy huraganu, proces likwidacji jest zwykle sprawniejszy. Trudności pojawiają się natomiast, gdy uszkodzenie wynika z nieprawidłowej eksploatacji, braku konserwacji lub wad konstrukcyjnych – wówczas mogą zostać zastosowane wyłączenia odpowiedzialności, które znajdują się w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym może okazać się dodatkowym atutem. Jeśli z naszego basenu lub jacuzzi skorzysta gość, który dozna kontuzji, a sytuacja wynika z naszej winy – np. poślizgnięcie się na mokrym tarasie – taka polisa pozwoli pokryć ewentualne roszczenia finansowe, bez angażowania prywatnego majątku.
Czy warto wykupić ubezpieczenie basenu i jacuzzi?
Z punktu widzenia właściciela domu jednorodzinnego lub domu letniskowego, decyzja o ubezpieczeniu przydomowych udogodnień powinna być podyktowana zarówno ich wartością, jak i potencjalnymi kosztami naprawy czy wymiany w przypadku szkody. Baseny wbudowane w ziemię, z podgrzewaną wodą i zautomatyzowanymi systemami filtracji, często kosztują kilkadziesiąt tysięcy złotych. Z kolei jacuzzi, szczególnie modele wyposażone w systemy hydromasażu i podświetlenie LED, to również inwestycja, której utrata może być bolesna finansowo. Takie produkty jak wanna z hydromasażem Shadow od Treesse , różne modele swim spa od Hydropool czy jacuzzi Just Silence od Vileroy & Boch na pewno wymagają odpowiedniego zabezpieczenia.
Polisy na dom mogą objąć tego typu elementy, jednak wymagają starannego dopasowania do konkretnego przypadku. Warto zadbać o to, by polisa była „szyta na miarę” – obejmowała nie tylko sam budynek mieszkalny, ale i wszystkie przedmioty znajdujące się w jego otoczeniu, od narzędzi i sprzętu ogrodowego, po sprzęt muzyczny, ruchomości domowe czy komputery stacjonarne przechowywane w przydomowym biurze.
Podsumowanie: świadome ubezpieczenie to spokojny wypoczynek
Decydując się na wykupienie ubezpieczenia obejmującego ogród, przydomowy basen lub jacuzzi, inwestujemy nie tylko w ochronę mienia, ale przede wszystkim w spokój psychiczny. Odpowiednio dobrana polisa – z uwzględnieniem wariantu all risk, rozszerzeń o home assistance oraz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej – pozwala zminimalizować skutki nawet najbardziej nieprzewidzianych zdarzeń.
Współczesny rynek oferuje szerokie możliwości, jednak wymaga również świadomego podejścia i znajomości kluczowych pojęć – takich jak ryzyka nazwane, mienie ruchome, elementy stałe czy ogólne warunki ubezpieczenia. Tylko wtedy możemy mieć pewność, że nasz ogród i to, co się w nim znajduje, będzie naprawdę bezpieczne – niezależnie od pogody, awarii czy nieszczęśliwego wypadku.
Potrzebujesz takiego ubezpieczenia? Sprawdź moją ofertę ubezpieczeń majątkowych i skontaktuj się ze mną!