W przypadku urazu lub innego zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową najważne jest prawidłowe postępowanie już od pierwszych chwil. Ma to realny wpływ na późniejszą decyzję towarzystwa i wysokość wypłaconego świadczenia.
Po urazie należy jak najszybciej udać się do lekarza (np. SOR, lekarz POZ, prywatna wizyta lekarska u specjalisty).
Nie odkładaj wizyty „na później”, dokumentacja z pierwszej wizyty jest kluczowa przy zgłoszeniu szkody. Ważne jest, aby uzyskać pierwszą pomoc jak najszybciej, przykładowo wizyta tydzień po zdarzeniu może być problematyczna z punktu widzenia ubezpieczyciela i może nie zostać uznana, ponieważ nie potwierdza w 100%, że akurat w tym dniu doszło do urazu
Z wizyty powinieneś otrzymać kartę informacyjną, w której szczególną uwagę zwróć na:
Jeżeli lekarz zaleci:
upewnij się, że otrzymałeś skierowanie lub zalecenie w dokumentacji medycznej.
Leczenie może odbywać się również prywatnie. W takim przypadku zbieraj faktury imienne wystawione na dane osoby ubezpieczonej.
Zwrot kosztów następuje do wysokości limitów określonych w Twojej polisie – warto je wcześniej sprawdzić.
Do zgłoszenia szkody potrzebna będzie pełna dokumentacja, w szczególności:
Im lepiej przygotowana dokumentacja, tym sprawniejszy proces likwidacji szkody.
Szkodę zgłasza się samodzielnie przez formularz online towarzystwa ubezpieczeniowego – jednak przed wysłaniem formularza warto upewnić się, że dokumentacja jest kompletna.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Wypełnij formularz na stronie ubezpieczyciela.
Za nieszczęśliwy wypadek uznaje się zdarzenie, które było jednocześnie:
nagłe – np. upadek, uderzenie, poślizgnięcie się,
wywołane przyczyną zewnętrzną – siła pochodzi spoza organizmu (jeżeli podczas biegu pojawia się ból, jest to przeciążenie organizmu, a nie nieszczęśliwy wypadek),
niezależne od woli ubezpieczonego – zdarzenie nie było celowe.
Przykład:
Uraz po poślizgnięciu się na lodzie – tak.
Ból kolana narastający przez kilka dni marszu lub treningów – nie (to przeciążenie, nie wypadek).
W większości przypadków szkodę można zgłosić po zakończeniu leczenia lub rehabilitacji, gdy znany jest faktyczny zakres urazu.
W niektórych sytuacjach możliwe jest również zgłoszenie szkody w trakcie leczenia lub już po postawieniu diagnozy, np. na podstawie dokumentacji z udzielenia pierwszej pomocy (SOR).
Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek bankowy wskazany w formularzu zgłoszenia szkody.
Zakres dokumentów zależy od rodzaju polisy i szkody, jednak zawsze warto przygotować:
karty informacyjne z leczenia (SOR, wypis ze szpitala, wizyty lekarskie, historia/specyfikacja z rehabilitacji),
opis/wyniki badań,
skierowania i zalecenia lekarskie,
faktury imienne na dane poszkodowanego (wizyty prywatne, badania, rehabilitacja, operacja, sprzęt ortopedyczny itp.)
Im lepiej przygotowana dokumentacja, tym sprawniejszy proces likwidacji szkody.
Standardowy termin na wydanie decyzji przez towarzystwo ubezpieczeniowe wynosi do 30 dni od dnia złożenia zgłoszenia szkody lub od momentu otrzymania kompletu dokumentów niezbędnych do wydania decyzji.
Jeżeli dokumentacja jest niekompletna, towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek w ciągu 7 dni poinformować o brakach i poprosić o ich uzupełnienie.
Dlatego tak ważne jest, aby już na etapie zgłoszenia przygotować pełną i poprawną dokumentację – znacząco przyspiesza to cały proces likwidacji szkody.
Co do zasady roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach od dnia, w którym możliwe było zgłoszenie szkody.
Wyjątek stanowią szkody na osobie, takie jak m.in.:
W takich przypadkach obowiązuje dodatkowa ochrona prawna.
Zgodnie z art. 442¹ §3 Kodeksu cywilnego:
,,W razie wyrządzenia szkody na osobie, roszczenie przedawnia się nie wcześniej niż z upływem trzech lat od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie i osobie obowiązanej do jej naprawienia, nawet jeśli od zdarzenia minęło więcej niż 10 lat.”
W praktyce oznacza to, że przy szkodach na osobie termin przedawnienia liczony jest od momentu uzyskania wiedzy o szkodzie, a nie wyłącznie od daty samego zdarzenia. Może to nastąpić nawet wiele lat po wypadku.
Dlatego w przypadku wątpliwości – zwłaszcza przy poważniejszych urazach lub ich późnych konsekwencjach – warto skontaktować się z nami, zanim podejmiesz decyzję o zgłoszeniu szkody lub rezygnacji z roszczeń.
Do najczęstszych błędów należą:
brak, zbyt ogólny lub niespójny opis zdarzenia,
brak pełnej dokumentacji medycznej, w szczególności dokumentu z udzielenia pierwszej pomocy,
zgłoszenie szkody bez konsultacji w sytuacji wątpliwej.
Takie błędy mogą wydłużyć proces lub wpłynąć na decyzję towarzystwa.
Nie.
Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe mogą różnić się zakresem odpowiedzialności, definicjami oraz wymaganiami dotyczącymi dokumentów.
