Ubezpieczenia oszczędnościowe to instrumenty finansowe, które pozwalają oszczędzać na dowolny cel lub emeryturę z pomocą funduszy ubezpieczeniowych lub innych form takich jak IKE i IKZE. Standardowo wyróżniamy kilka rodzajów polis oszczędnościowych: posagowe, które sprawdzają się najczęściej w ubezpieczeniach dla dzieci, ubezpieczenia, które łączą ochronę oraz oszczędzanie i inwestycje, a także czyste oszczędzanie jak IKE i IKZE.

W przypadku umów takich jak indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego oraz indywidualne konto emerytalne mamy możliwość odkładania ustalonej kwoty na emeryturę i uzyskania za to korzyści podatkowych. Warunkiem jest utrzymanie ubezpieczenia do 65 roku życia.

Nieco bardziej skomplikowane są łączone ubezpieczenia inwestycyjno-ochronne, gdzie część składki jest przeznaczana na inwestycje, a część na ochronę. W takich przypadkach konieczna jest dokładna ankieta potrzeb klienta, a jeśli chcesz inwestować agresywniej, musisz liczyć się również z możliwymi stratami. Funduszami zarządza zespół specjalistów według wcześniej obranej strategii np. przy zawarciu polisy. Oczywiście, Ty masz cały czas dostęp i podgląd do tego, co dzieje się z Twoimi środkami.

Ubezpieczenia posagowe, inaczej zwane ,,na życie i dożycie” gwarantują pewną sumę na koniec okresu ubezpieczenia. W razie dożycia do tego momentu (np. zawieramy polisę na 18 lat przy narodzinach potomka) to pieniądze są wypłacane w ustalonej kwocie. Przez cały okres ubezpieczenia, ubezpieczony posiada zabezpieczenie również w wysokości ustalonej sumy, nawet gdyby np. śmieć nastąpiła po roku opłacania składek.